2019注册咨询工程师 讲义：银行对贷款项目的管理

一、银行对贷款项目管理的目的和特点

（二）银行对贷款项目管理的目的（09/10）——重点

1.保证资金的安全性

2.流动性

银行还要合理安排贷款的种类和期限，并采取措施，使贷款能及时收回。

3.效益性是商业性银行贷款的最终目的

【2010年试题】商业银行对贷款项目管理的主要目的是保证资金的（ A ）。

A.安全性、流动性、效益性 B.安全性、多样性、流动性

C.多样性、流动性、效益性 D.政策性、安全性、效益性

（三）银行对贷款项目管理的特点（14）

（1）管理的主动权随着资金的投入而降低。

（2）管理手段带有更强的金融专业性。

（3）以资金运动为主线进行管理。

【2014年试题】关于商业银行对贷款项目管理的说法中，正确的有（ BE ）。

A.管理的主动权随着资金的投入而增加——降低

B.管理手段比其他方的项目管理更具金融专业性

C.对工程项目进行全面管理——政府对项目的管理特点

D.管理具有行政权威性——政府对项目的管理特点

E.以资金运动为主线开展管理

二、银行对贷款项目管理的主要内容

银行对贷款项目的管理可大致分为贷前管理和贷后管理两个阶段。（2011）

【2011年试题】商业银行对贷款项目的全部管理工作大致分为（ D ）两个阶段。

A.受理贷款申请和贷款发放 B.项目立项和项目实施

C.贷款发放和贷款收回 D.贷前管理和贷后管理

（一）贷前管理（06、08、09、11）——重点

（1）受理借款人的借款申请。

（2）进行贷款基本调查。包括对借款人历史背景的调查，对借款人行业状况和行业地位的调查，对借款的合法性、安全性和盈利性的调查，借款人信用等级的评估调查，以及对贷款的保障性进行调查。

（3）进行信用评价分析（11）。在对借款人的品德、借款人的能力、借款人的资本、贷款担保、经营环境等方面调查了解的基础上，根据贷款调查的信息确定客户的信用等级，计算客户的风险限额，判断对客户进一步授信的风险大小。

【2011年试题】商业银行对借款人进行信用评价分析，包括对借款人的（ C ）进行评价。

A.产品结构 B.企业规模 C.品德 D.文化水平

（4）对借款人进行财务评价。（06）评价的目的是分析借款人的财务状况、盈利能力、资金使用效率、偿债能力，并对借款人的发展变化趋势进行预测。

【2006年试题】银行对贷款人进行财务评价的主要内容包括借款人的（ CDE ）。

A.经营环境 B.贷款担保

C.财务状况 D.资金使用效率

E.偿债能力

（5）对贷款项目进行评估。

（6）制订贷款的法律文件。

（7）贷款审批。

（8）贷款发放。出现以下情况时及时停止贷款的发放：①借款人不按借款合同规定的用途使用贷款；②不按借款合同的规定偿还本息；③国家或银行规定的其他有关禁止行为。

（二）贷后管理

1.贷后检查

2.贷款风险预警

3.贷款偿还管理

【08-09年试题】商业银行对工程项目贷款的贷前管理内容包括（ ABCD ）。

A.对借款人进行信用评价 B.制定贷款的法律文件

C.对借款人进行财务评价 D.对贷款项目进行评估

E.发布贷款风险预警——贷后管理

三、银行对贷款项目的评估

（一）借款人资信评价

4.借款人财务状况及偿债能力评估（08 /09/10/11/14）——重点

（1）偿债能力分析：（08/09/10/14）

流动比率=流动资产/流动负债（08/09）

速动比率=（流动资产-存货）/流动负债（10）

利息支付倍数=税息前利润/利息费用

【2014年试题】评价借款人偿债能力的主要指标不包括（ C ）。

A. 流动比率 B. 速动比率

C. 固定资产净值率 D. 利息支付倍数