第一节金融机构及其职能（六类机构）

1.中央银行-政府设立的银行

1.1 中央银行的概念

中央银行是一个由政府组建的机构，负责控制国家货币供给和信贷条件，监管金融体系

中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位

1.2 中央银行的职能（三职能）

宏观调控

保障金融安全与稳定

金融服务

1.3 中央银行的特点

1.4 中国人民银行的性质与地位

是我国的中央银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

全部资本由国家出资，属于国家所有

1.5 中国人民银行的主要职责（五大类 13 条）

1.6 中国人民银行的业务（六大业务）

运用货币政策工具

经理国库

代理财政部门发行、兑付政府债券

为银行业金融机构开设账户，但不得透支

组织银行业金融机构间的清算

对商业银行放贷，期限不得超过一年

【重点难点】中国人民银行不得经营的业务

不经营普通存贷款业务

不得向财政透支与向政府贷款（只能代理财政部门发债券）

中国人民银行不能借钱给财政，但可以借钱给商业银行，期限不超过一年

1.7 中国人民银行的组织机构

实行行长负责制

内部设立货币政策委员会（注意不是银监会）

■设立派出机构（分支机构）

2.商业银行

2.1 商业银行概述

是经营存款、贷款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业

最明显的特征：能够吸收活期存款，创造货币

2.2 我国商业银行的特点和要求（五点）

所有制结构多元-以国家控股的国有商业银行为主体，同时发展一定数量的股份制银行

不得从事某些业务

实行稳健经营方针

依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉

实行风险管理，包括资产负债比例管理

【重点难点】现阶段商业银行不得从事三类业务

不得在境内从事信托投资和股票业务（不得投资股票信托）

不得对非银行金融机构和企业投资（不得投资实业）

不得投资于非自用不动产（不得投资房地产业）

2.3 商业银行的组织机构

规定：

我国商业银行采取总分行制，可以设立分支行

但对外是一个独立法人，分支行无独立法人资格，不是多级法人制的银行集团

分行之间不应有相互存贷的市场交易行为

设置标准：

城市商业银行在地级以上城市设立

城市信用社可在所在城市范围内设立分社

村镇银行可在县域内设立分支机构

2.4 商业银行的业务范围（14 项）

2.5 商业银行的中间业务

业务范围的批准

业务经营范围由商业银行章程规定，报国务院银监会批准

中间业务（表外业务）

未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动，中间业务通常为收费性业务，不受金融监督机构对财务报表要求的约束

3.政策性银行

3.1 政策性银行的定义

由政府创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的

具有特殊的融资和信用活动原则

不以盈利为目标的金融机构（注意，并不等于不考虑盈亏）

3.2 政策性银行的特征

3.3 我国主要的政策性银行（三家）

国家开发银行（目前已改造成为股份制商业银行）

中国进出口银行（十二五推进改革）

中国农业发展银行（十二五推进改革）