国际传媒业不动产保险惯例参照

　　（一）产权的标准保险CLTA

　　CLTA的范围通常是保护一般房屋产权的登记，检查物业产权，防止任何法律文件伪造及缺失；提供有关产权的报告，其内容包括产权的范围、所有权人，当地财产登记局文件上所标明的各项权责、变迁及有关事项。对任何未发现而应该分清的责权有任何诉讼纠纷或损害时，不动产保险公司承担一切风险。产权保险的投保人必须向保险公司保证其所购置的物业是完全合法的，并无其他债务财物的牵连，即没有他人再拥有此物业的任何部分。

　　（二）住户保险

　　包括基本的住户保险（HO-1）、全面住户保险（HO-2）、特别保险（HO-3）、租户保险（HO-4）、综合保险（HO-5）、公有公寓住户保险（HO-6）、老旧房屋保险（HO-7）等，种类繁多。住户保险的范围包括除水灾、地震、战争、核能意外等灾害之外的各种灾害和意外损失，各种保险的具体规定需要向保险经纪人及保险公司了解。

　　（三）地震险

　　地震、核战争、核能意外、战争、洪水灾害（不是水患）等，通常排除在大多数的保险条款之外。投保地震险，可在一般保险条款下列出包括地震险，或专门设立投保地震险一项。美国房地产有70％的地震险是在西岸的加州售出的（加州法律规定保险业者必须提供地震保险）。一栋价值20万美元的房屋，每年的地震保险费约需400～600美元，几乎相当于屋主正常的普通房屋保险费。在地震极少发生的地区，地震险的保险费则相对便宜。

　　房屋保险的索赔程序如下：

　　（1）屋主在房屋损失发生之后的60天内一定要申报，并填写“损失证明”交保险公司。在该表格中，应该详列各种损失项目（物品），并注明其价值。表格中每一种物品各列为一项，但各种物件要分开。最好能按房间分别申报损失，以便保险公司审核。

　　（2）所有财产损失都要折旧（购买重置成本保险的除外）。各物品的折旧率不同，如电器的折旧率每年10％，硬式家具每年折旧5％，软式家具每年折旧10％，工具每年折旧5％，衣服每年折旧20％，窗帘一年折旧20％，照相机每年折旧5％，古董、银器、珠宝则不折旧。投保人应提供原收据或复印的收据，作为核定损失的依据（很多美国人平时就将房屋内所有物品列出一份清单，并和购买时的收据一起收放在防火保险柜中或寄存在银行的保险箱中，万一有事故发生，在向保险公司申请理赔时，可节省很多时间和金钱）。如缺少损失物品的原收据，则手续相对复杂，有的需采用宣誓具结书等方法。

　　（3）如保险公司经营作风恶劣，不按法规及合约规定理赔，投保人应将整个事件的缘由记下来，保存好与保险公司沟通的信件副本，以便找律师控告保险公司。

　　房屋保险索赔的时限如下：

　　a.在事件发生60天之内，向保险公司送交“损失证明表”；

　　b.在保险公司发出估价通知之后20天之内应选好估价者（美国各地都有具有半官方身份的公众估价员，他们是经过考试获得营业执照的专业估价员）；

　　c.对保险公司的理赔有异议，必须在损失发生之后的12个月内提出诉讼；

　　d.空置的建筑物在损失发生时投保时间未满60天的，保险公司将不予理赔。