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外地在京人士贷款买房应将自身收入、置业目地、贷款年限、提前还款等因素考虑进来，将贷款买房时有可能遇到的风险减少到最低。

（一）工作两三年，收入不够稳定的80后外地人士。随着婚育高峰期的到来，譬如80后外地进京“打工族”，这部分人群在收入不稳定的情况下，如需贷款买房可以采取“等额本息”这种每月承担相同贷款金额的方式进行贷款。一来方便借款人计算还款金额并预留出来；二来考虑到年轻人有可能提前还贷的因素，短时期内在三至五年之间这种方式还是较为省钱的。

（二）收入相对较高，有着良好的存款习惯，贷款年限需要较长时间的外地人士。随着银行房贷产品的不断更新，在常住北京的外地籍人群中有一部分高学历、高收入、高素质人群，他们大都有良好的储蓄存款习惯，贷款买房的年限也相对较长。对于这部分人群，新生代房贷产品中的“气球贷”较为适用于他们。“气球贷”的优势在于，比如借款人实际贷款年限为20年，在其贷款的这段期间借款人可以按照短期借款年限如3年、5年的贷款利率进行还款，比较节省利息，但是一旦20年贷款到达后，借款人需要将剩余的贷款本金和利息一次性还给银行，最终的还款压力比较大但是借款人在贷款期限内每期还款金额却是相比较少的。

（三）收入较稳，贷款前就考虑“提前还贷”因素的外地人士。在房地产金融市场宏观调控时局不稳定的情况下，现在贷款买房的人士大都会将“提前还贷”的因素计算到贷款成本中来。针对收入较稳定的外地人士，借款人在贷款前采用“等额本金”的方式较为合适。因为，“等额本金”在还贷后期所产生的利息是逐月递减的，如果借款人考虑“提前还贷”会减少些许支出成本。