【学员问题】贷款买房三种贷款方式的比较？

　　【解答】1、与商业贷款相比，住房公积金贷款有如下一些特点：

　　（1）贷款利率低。

　　两者相比，5年期内（含5年）的住房贷款，住房公积金贷款年利率要比商业贷款低1.17%，5年期以上的住房贷款，贷款年利率要低0.99%，如果按上限贷款的话（目前住房公积金贷款的上限为39万元），这个利息差额还是挺大的，一年下来，大约相差2000多元；贷15年，就差三四万元左右。

　　（2）首付款有差别。

　　商业贷款目前最高的成数是八成，即购房者至少要支付房款20%的首付款，而住房公积金贷款最高可达到九成，即购房者可以申请房款90%的贷款，首付10%即可。张先生买的房恰好住房公积金贷款可以做到九成。

　　（3）贷款保险不同。

　　商业贷款只需办理住房保险，而住房公积金贷款如果不选择担保中心做担保的话，按规定要办理寿险，而住房保险则自愿购买。而由于办理了寿险，根据与保险公司签订的合同，一旦贷款人因疾病或遭受意外伤害事故所致身故或全残时，贷款将由保险公司偿还；此外，贷款人如失业一年以上，无法偿还贷款时，保险公司将为其偿还领取失业救济金期间须偿还的贷款本息。在做完房产抵押登记后，还可以解除寿险合同，去保险公司退回保险费。

　　（4）手续相对繁杂

　　2、相对于公积金贷款，商业贷款的特点是：

　　（1）利率稍高。

　　（2）首付款高。

　　（3）手续相对简单。

　　3、组合房贷的特点：

　　组合贷款是购房人办公积金贷款额度不够或办理商业贷款额度不够时，可以同时申请商业贷款或公积金贷款。因此，住房公积金贷款和商业贷款的优点和缺点它都具备。

　　以上内容均根据学员实际工作中遇到的问题整理而成，供参考，如有问题请及时沟通、指正。